Conversión del tipo de interés variable en un tipo fijo en los préstamos hipotecarios como remedio ante la subida de los tipos de interés tras el RD-Ley 19/2022

Resumen

La crisis económica desencadenada tras la pandemia y la Guerra de Ucrania, unida al alza continuada de la inflación, provocó una rápida subida de los tipos de interés y, en consecuencia, de las cuotas de los préstamos hipotecarios. El legislador, a través del Real Decreto-ley 19/2022, de 22 de noviembre, por el que se establece un Código de Buenas Prácticas para aliviar la subida de los tipos de interés en préstamos hipotecarios sobre vivienda habitual, ha pretendido introducir mecanismos que alivien la carga que suponen estas subidas para las familias y las PYMEs. Para ello se han introducido numerosas reformas en el régimen de la novación y la subrogación como mecanismos que permiten la sustitución de un tipo de interés variable por un tipo fijo, al tiempo que se intentan reducir sus costes mediante límites a las comisiones, impuestos y honorarios que gravan estas operaciones. Este artículo analiza el nuevo régimen legal de las novaciones y subrogaciones que implican un cambio de tipo variable a fijo, dado que tras la reforma el panorama normativo que regula estas instituciones resulta especialmente complejo, al estar compuesto por un conjunto de normas con ámbitos de aplicación que interseccionan parcialmente entre sí.